正精算师和准精算师|中国精算师资格考试:准精算师013科目指导

中国精算师 2026-08-17 网络整理 可可

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013个人寿险与年金精算实务

考试时间:4小时

考试形式:主观问答题

考试要求和考试内容:

考试要求:

考生应了解各种寿险营销渠道的特点,代理人的薪酬结构及其成本的核算。理解寿险与年金产品的开发过程、发展趋势及其特性,掌握分红保险和投资连结保险的要素。熟悉如何建立个人寿险与年金产品的经验假设,定价模型的运用以及定价实务。理解再保险的作用,资产负债模型,风险管理等财务模型和方法。理解偿付能力准备金的概念,基于收益的准备金方法和基于价值的财务评估方法,掌握责任准备金等负债科目的精算审核及现金流分析方法。熟悉精算实务方面的有关法规。

考生不必拘泥和局限于书本上的知识,应该对具体的精算实务融会贯通。

考试内容:

a. 寿险营销渠道(分数比例约为5%~15%)

4. 传统的销售系统

5. 非传统的销售系统

6. 银行保险

b. 个人寿险与年金产品(分数比例约为15%~40%)

7. 产品开发过程及产品的演变发展趋势

8. 寿险与年金产品:定期寿险,万能寿险,变额寿险,生存保险,延期年金,变额延期年金

9. 分红保险,红利的来源、确定及演示

10. 投资连结保险及其演示

c. 产品定价(分数比例约为10%~35%)

11. 死亡率、失效率、利率及费用假设

12. 优良体核保及次标准体风险的额外保险费

13. 失能豁免保费利益的毛保费

14. 再保险

15. 利润的度量及分析

d. 财务与模型(分数比例约为10%~35%)

16. 负债模型、资产/负债模型及资产/负债匹配

17. 随机死亡率及随机利率,负债的随机模型,资产的随机模型

18. 风险管理、收益管理及资本管理

19. 财务再保险及内含价值

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