[房地产估价师相关知识重点]房地产相关知识复习重点第三讲：金融基础知识

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1、大纲要求
必须掌握：金融、货币、型用等范畴的基本含义、表现形式、区别与练习，金融工具的种类、特征等基本内容
理解熟悉：金融市场的概念、类型、特征及作用
简单了解：金融机构的组织形式、基本职能、性质等基本内容
2、特别注意
不直接考概念，要综合分析，看书上例子
第一节——去年考得多，融资方式、金融工具是重点
第二节——重点是中央银行和商业银行，中央银行的性质和职能
第三节——金融市场的构成要素，短期资金市场，黄金市场
3、系统复习
第一节 金融概述
一、金融的概念
1、货币
货币在这里发挥着一般等价物的作用，它被用来作为衡量和表现其他一切商品价值的手段，并且具有购买其他一切商品的能力。
货币是商品交换发展的产物并成为交换的媒介。货币的这一作用，具体体现在其执行的几种职能上：
价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币职能
2、信用
3、金融机构和银行
二、融资方式（重点！！！！）
融资方式可分直接融资和间接融资两大类：
（各自有哪些类型、哪些优点）
1、直接融资（p58）
直接融资的优点在于：
直接融资的局限性在于：
2、间接融资（p59）
间接融资的优点在于：
间接融资的局限性在于：
三、信用方式（也是重点！）
属于直接融资方式的有：
商业信用、国家信用和民间信用等
属于间接融资方式的有：
银行信用
消费信用视其发生情况的不同，归属可以不同
1、商业信用
赊销和预付货款
2、银行信用
存款和贷款
3、国家信用
公债和国库券
4、消费信用
5、民间信用
民间借贷
四、金融（信用）工具
1、金融工具的特征（重点！！）
金融工具一般具有如下特征：
（1） 偿还性
（2） 可转让性
（3） 安全性
（4） 收益性
金融工具的流动性与收益性呈负相关
金融工具的收益性与安全性往往也呈负相关
2、金融工具的种类
（1） 商业票据
（2） 债券和股票
（3） 支票
（4） 银行券
（5） 大额存款单
（6） 衍生金融工具

五、利息和利率
1、利息
是与信用相伴随的一个经济范畴，是货币所有者因贷出货币而从借款人那里获得的报酬。或者说是借款人使用借入资金的代价。
利息来源于劳动者创造价值的一部分
利息体现了国民收入的再分配，涉及到国家、集体和个人之间的经济利益
2、利率
（随便看看）
3、利率种类
4、利率的确定
5、利率的作用
第二节 金融机构
一、金融机构体系
各国即融机构体系一般包括四个部分：
中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构
非银行金融机构与商业银行的区别主要表现在：
（1） 资金来源不同
（2） 资金运用不同
（3） 商业银行的信用创造功能
当前，我国非银行金融机构主要有：
保险公司、信托投资公司、信用合作类金融机构三大类别
还有：专营证券业务的证券公司、专营融资租赁业务的租赁公司、为企业集团内部各成员单位提供金融服务的财务公司，及投资基金、邮政储蓄机构，等等。
二、中央银行
1、建立中央银行的必要性
从私人商业银行演化而来，1844年英国的《英格兰银行条例》
2、中央银行的类型
（1） 单一型中央银行制度
（2） 复合的中央银行制度
（3） 跨国的中央银行制度
（4） 准中央银行制度
3、中央银行的性质和功能
中央银行代表政府管理国家的金融事业，是国家机构的组成部分，因此自然具有国家管理机关的性质。
其活动的主要特征是：
不以赢利为目的，不经营普通银行业务，为实现国家政策服务
中央银行一般都具有三大职能：
（1） 发行的银行
（2） 银行的银行
几种存款准备金，最终贷款人，组织商业银行等金融机构的清算
（3） 国家的银行
4、中国人民银行
5、中国人民银行与商业银行的关系
三、商业银行
1、商业银行的性质
是通过办理吸收存款、发放贷款和转帐结算等金融业务获取利润的企业。
2、商业银行的职能
（1） 充当信用中介
（2） 变货币收入为货币资本
（3） 充当支付中介
（4） 创造派生存款和信用流通工具
在上述四个职能中，充当信用中介是最基本的职能，正因如此，信用中介机构甚至成为商业银行的代名词。支付中介职能是由商业银行的前身即货币经营业转化而来的，其他两个职能则是由信用中介职能派生出来的，其中第四个职能是现代商业银行所特有的。
3、商业银行的类型和组织
（1） 商业银行的类型
职能分工型和全能型
短期工商信贷业务或可以经营一切金融业务
（2） 商业银行的外部组织形式
单元银行制
总分行制
集团银行制
连锁银行制
此外，还有代理行制
4、商业银行的内部组织机构

5、我国的商业银行
国有独资商业银行，股份制商业银行，合作性质的商业银行
从业务经营范围看，我国目前实行金融分业经营、分业管理的政策，所以我国现有商业银行属于职能分工型商业银行。
从组织形式看，我国的商业银行实行的是分支行制
四、政策性银行
1、政策性银行的特征
2、政策性银行的种类
3、我国现有的政策性银行
1994年，国家开发银行，中国农业发展银行，中国进出口银行
第三节 金融市场
一、金融市场的含义、要素和分类
1、金融市场的含义
2、金融市场的构成要素
（1） 交易主体（参与者）
（2） 交易客体（货币资金）
（3） 交易媒介（金融工具，或金融性商品）
（4） 交易价格（利息率）
（重点理解——）
（5） 交易管理、组织形式与交易方式
组织形式：交易所和柜台交易
交易方式：现货交易、期货交易、信用交易
3、金融市场的分类
二、短期资金市场
1、短期资金市场的含义和特点
2、短期资金市场的构成
（1） 同业拆借市场
参与者是银行等金融机构
银行间的同业拆借交易，一般没有固定的场所，主要通过电讯手段成交。期限按日计算，一般不超过1个月，最短的只有半日，如日本的“半日拆”。
（2） 票据市场
票据承兑市场，票据贴现市场
（3） 大额可转让定期存款单市场
（4） 短期债券市场
（5） 购回协议市场
三、长期资金市场
（不必看）
四、外汇市场
五、黄金市场
国际性黄金市场和区域性黄金市场
国际性黄金市场在价格形成和交易量的变化上——起主导作用，目前有：伦敦、苏黎世、纽约和香港
区域性黄金市场有：巴黎、法兰克福、布鲁塞尔、卢森堡、贝鲁特、新加坡、东京等
黄金市场的交易方式有：现货交易和期货交易；伦敦和苏黎世——期货交易，纽约和香港——现货交易

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